在行业赔付支出稳步扩容的背景下，理赔服务的“速度”与保障额度的“厚度”正成为检视险企成色的双重标尺。近日，富德生命人寿保险股份有限公司(下称“富德生命人寿”)披露2026年上半年理赔服务报告(以下简称报告)。报告显示，该公司累计赔付17.9亿元，处理案件16.2万件，服务客户13.8万人，豁免保费2.6亿元，案均索赔支付周期1.27天。数字背后，是商业保险风险保障功能的持续强化，亦折射出该公司在精细化运营与服务效率上的深耕细作。
重疾身故赔付占比近七成，医疗险发挥普惠作用
拆解赔付结构，健康风险管理需求呈现明显的分层特征。报告显示，该公司重疾赔付7.4亿元，占总赔付金额的41.3%，件均约10.3万元；身故赔付5.1亿元，占比28.4%，件均约9.3万元；医疗赔付4.7亿元，占比26.1%，件均约0.3万元；轻中症赔付7184万元，占比4.0%，件均约2.2万元；残疾赔付528万元，占比0.2%，件均约4.7万元。从赔付结构可以看出，重疾和身故两类保障占据了总赔付金额的近七成，凸显了人身险“保人命、保健康”的核心功能。
以北京分公司一位44岁女性客户为例。该客户因胸膜间皮瘤首次获赔重疾保险金和重疾关爱金80万元，2026年因恶性肿瘤复发获赔二次给付保险金40万元。同一保单下两次罹患重疾均获赔付，用真实案例诠释了"一次重疾，两份呵护，满三年，再次赔付"的产品承诺。
报告显示，医疗赔付以14.6万件占据了总案件量的90.1%，件均虽然不高，却覆盖了最广泛客户的日常医疗需求，体现出保险在基层医疗中的普惠性功能。
陕西分公司一位60岁男性客户的理赔轨迹进一步印证了这一趋势。该患者因慢性肾病5期需长期规律透析，治疗周期漫长、费用持续产生，截至2026年上半年累计赔付已达65次(历史累计195次)。在该案例中，重疾险一次性给付覆盖生活开支，百万医疗险年复一年承担透析费用，两者形成组合式保障，使客户无需因高频就诊而陷入经济焦虑，从实操层面印证了“重疾+医疗”模式在应对长期疾病风险时的协同价值。
恶性肿瘤霸榜三重赔付，家庭顶梁柱与保障倒挂
理赔数据勾勒出了当前国民健康风险图谱，报告显示，恶性肿瘤在重疾、身故、医疗三大赔付类别中赔付金额均位列前茅，心脑血管疾病紧随其后。然而，风险高发与保障充足度之间仍存在较大缺口。
重疾保障缺口依然显著。上半年重疾件均赔付仅10.3万元。根据中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》数据，癌症平均花费22万-80万元，心脑血管重疾10万-30万元。10.3万元的件均赔付，大概率只能覆盖前期部分治疗费用，难以支撑后续康复、收入损失等长期开支。
更值得警惕的是家庭保障的“责任倒挂”--在责任最重、风险不断攀升的35岁之后，保障显得杯水车薪。从不同年龄段重疾件均赔付来看，家庭顶梁柱阶段(36-55岁)的赔付金额，不及0-6岁幼儿的一半。从金额段分布看，73.2%的重疾赔付集中在10万元以下，20万以上仅占8.2%。这意味着绝大多数出险家庭在面对重大疾病时，理赔款只能解燃眉之急，远不足以筑牢长期防线。
这些数据清晰地勾勒出不同人群的健康风险图谱，也为客户配置保障提供了参考。规划保障应优先侧重家庭顶梁柱，拉高父母重疾、寿险保额；先筑牢家庭风险防线，才能稳稳守护全家幸福。重疾保障宜早不宜迟，不同年龄、不同性别的保障重点各有侧重，而无论哪个群体，提升保额、填补缺口，都是当下最紧迫的课题。
三大创新服务协同发力，智能化理赔跑出加速度
理赔效率是保险服务质效的重要体现，为打通保险保障的“最后一公里”，该公司深耕服务细节，以“云赔、快赔、直赔”三大创新服务为引擎，加速理赔服务向“智能办”升级。报告期内，“云赔”处理案件15.4万件，赔付15.0亿元，实现了理赔申请的线上化全覆盖；“快赔”覆盖25家分公司辖属的53座城市，合作医院达403家，2026年上半年累计结案806件，赔付623.7万元；“直赔”已在26个城市的37家医院落地，累计处理147件理赔，理赔赔付金额44.17万元，并凭借理赔直赔“出院即达”快速理赔服务案例，斩获2026年度金石奖“保险业赔付优秀案例”。
从云赔、快赔到直赔的创新迭代——理赔服务正在从“能赔”走向“快赔”“好赔”的全新阶段。富德生命人寿用16.2万件理赔、1.27天平均周期，交出了一份有速度、有温度的答卷。这份答卷的背后，是该公司对“以客户为中心”服务理念的深刻践行，让理赔服务从“指尖”直达“心间”，实现“赔”伴无忧，守护每份托付。
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